שלום אמיתי.
ישנה תשובה בפורום הפרו. אם זקוק לפרטים נוספים אל תהסס.

הי שחקן,
אני צריך יעוץ יותר עמוק עם החלטה ברורה וחלוקה כיצד לפעול.
אשמח אם נוכל לדבר טלפונית

שלום,

יש חברות ייעוץ למשכנתאות (חפש בגוגל יש המון), שלוקחות ממך פרטים פיננסים ובהתאם לכך ולתחזיות כלכליות בונות לך תמהיל משכנתא אופטימלי ולטענתם בריביות נמוכות יותר מאדם פרטי (הם מבצעות מכרז משכנתאות בין הבנקים כגוף גדול) ובנוסף הן מסוגלות לעשות את כל התהליך במקומך.
לפני כשנה וחצי העלויות היו מ 2500 ש"ח ועד ל 7000 (תלוי בחברה ותלוי עד כמה ליווי רצית) . יש חברה שמתחייבת שאתה משיג ריביות יותר נמוכות, אז אתה לא משלם בכלל.

אם רצונך באפשרות ללא עלות ויש לך קצת הבנה כלכלית ותחזית כלכלית משלך:
1. אתה יכול להיעזר באתר "מחשבון משכנתא אופטימלית" שמציע תמהיל אופטימלי, לפי פרמטרים שאתה מכניס (צריך לדעת בערך ריביות במסלולים שונים). מומלץ לבדוק כאן בכל מקרה.
2. מכרז ריביות בלבד, ניתן לבצע בחברות המיועדות לכך, אך לפי תמהיל שאתה נותן.

שבוע טוב ובהצלחה עם המשכנתא

תודה רבה על העזרה

מר אמיתי, את האמת לא תשמע מהחברות שמתמחות במתן משכנתאות. ולכן צריך לחקור היטב כדי להתמקד בדברים החשובים באמת. אומנם ריבית נמוכה היא שאיפת כולם אך היא לא הכי חשובה. חשוב לא שלם סתם כסף אך בכל תשלום גם שהקרן תיקטן ויחד עמם גם התשלומים ככל שניתן. קיימים מספר רעיונות אך צריך לראות מה הסכום, מה טווח ההחזרים, ואם נוכל לעמוד בהחזרים במקרה שהריבית תקפוץ.

בהצלחה לך בבחירת המשכנתא,

תודה חיפושית.
אני מאוד מסכים אתך, נושא הריבית צומק עד תום - הגעתי ללימיט של הבנקים.
כרגע אני מתמקד בהסרת הקנסות.
אתה מוזמן לפנות אלי כאמיתי פשוט ורגיל

אמיתי
אני לא מבין על איזה קנסות אתה מדבר?

אמיתי שלום,

אני מבין שהיית במו"מ עם הבנקים.

אפשר לדעת מה הריביות שהצלחת להשיג?

לגבי קנסות, האם הכוונה לעמלות פירעון מוקדם?

תודה ושבת שלום

הי
לאחר בירור עם חברות מתמחות בתחום, הגעתי למסקנה שאין להם שום יתרון יחסי בשום דבר.
לגבי רביות
30% בפריים מינוס 0.9
70% ריבית קבוע לא צמודה של 4.6%

נראה לי שהריביות יפות ל- 30 שנה.

בהצלחה ושבת שלום.

אמיתי היי

למה לא 70% פריים מינוס 0.9
ו-30% בריבית קבועה?

בנק ישראל מגביל את ההצמדה לפריים בעד 30% מהסכום הנלקח.

אמיתי,

אם קיבלת על קל"צ ל- 30 שנים 4.6% - אז שאפו (קשה לי להאמין כי זו ריבית מצויינת ל- 20 שנים).
עפ"י הנתונים והתמהיל שציינת ההחזר החודשי שלך אמור לעמוד על כ- 3673 ש"ח. את המשכנתא תסיים לאחר 30 שנים עם החזר כולל של 1.35M ש"ח לפחות.

תמהיל מומלץ:
260K ש"ח - צמוד פריים - 30 שנים - ריבית P-0.9%
270K ש"ח - משתנה כל 5 שנים, צמודה - 30 שנים- ריבית 1.9%-1.7%(השאיפה לסלק או למחזר בתוך 5 עד 10 שנים).
290K ש"ח - קל"צ - 18 שנים- ריבית 4.5% - 4.2%.

שלבי פעולה:
את קרן ההשתלמות ע"ס 130K ש"ח אתה מייעד למסלול המשתנה כל 5 שנים.
אם יהיה קנס על הפעולה (עקב ריבית נמוכה יותר מהריבית שקיבלת) הוא יהיה קנס קטן ביותר. סביר יותר שלא יהיה קנס בכלל.
עקב כך ההחזר החודשי שלך יירד בכ- 500 ש"ח לערך.
את הסכום שנותר במשתנה כל 5 אתה שואף לחסל תוך 10 שנים לכל היותר (קרה"ש נוספת/סכום חד פעמי אחר). אם לא, שוקלים למחזר את היתרה.
לאחר שירד ההחזר החודשי אתה ניגש לבנק ומבקש להעלות את ההחזר להחזר המקורי סביב 3,730 ש"ח) ע"י קיצור מסלול הפריים. אני מעריך שתוכל לקצר את התקופה הנותרת (28 / 29 שנים) ל 15 עד 18 שנים.

סיכום: אתה מסיים את כל המשכנתא ב- 18 שנים.
סה"כ החזר: סביב 1M ש"ח ל 1.1M ש"ח. ואולי אפילו פחות.

נ.ב, אם תעלה את ההחזר החודשי לסביב 4,100 ש"ח - 4,200 ש"ח תוכל לסיים את המשכנתא ב 15 שנים ובסבירות גבוהה סך הכל כ- 900K עד 950K ש"ח.

תיקון טעות - הסכום במשתנה כל 5 שנים הוא 230K ש"ח.